استارتاپ بیمه سایبری اروپایی Stoïk مبلغ ۲۷ میلیون دلار تامین مالی کرد
ریسک سایبری برای شرکت‌های کوچک در سراسر جهان به مسئله ای مهم تبدیل شده است. در حالی که بسیاری از شرکت‌ها سعی در اجتناب و کاهش ریسک‌های سایبری دارند، به ندرت درباره انتقال این ریسک‌ها به یک شخص ثالث صحبت می‌کنند.
به همین دلیل است که Stoïk با یک محصول بیمه سایبری که به طور خاص برای کسب و کارهای کوچک و متوسط طراحی شده است، وارد بازار شده است. استارتاپ فرانسوی اخیراً در دور سرمایه‌گذاری سری B مبلغ ۲۵ میلیون یورو (حدود ۲۷ میلیون دلار با نرخ ارز فعلی) جمع آوری کرده است.
در بسیاری از جهات، Stoïk پس از Coalition یا At-Bay قدم نهاده است. با این حال، به جای فروش محصولات بیمه خود به شرکت‌های مستقر در ایالات متحده، Stoïk انحصاراً بر روی شرکت‌های اروپایی تمرکز دارد.
پس از بیمه شدن توسط Stoïk، کسب و کارها پوشش دریافت می کنند در صورت وقوع یک ادعای مرتبط با امنیت سایبری. به عنوان مثال، اگر یک شرکت به دلیل یک حادثه سایبری نیاز به توقف تولید یا بستن موقت داشته باشد، Stoïk می‌تواند برای از دست دادن درآمد (حاشیه سود عملیاتی ناخالص) در طول آن دوره جبران کند.
Stoïk در حال حاضر شرکت‌هایی با گردش مالی سالانه حداکثر ۷۵۰ میلیون یورو را با حداکثر پوشش مالی ۷.۵ میلیون یورو پوشش می‌دهد. در حال حاضر، این شرکت در فرانسه، آلمان و اتریش فعالیت می‌کند.
استارتاپ این بخش خاص را انتخاب کرده است زیرا بیمه سایبری پیچیده‌تر از سایر انواع محصولات بیمه‌ای است. برای مثال، Stoïk یک تیم کوچک مدیریت بحران داخلی ساخته است تا به حوادث پاسخ دهد و در بازیابی داده‌ها و ارتباطات بحران کمک کند.
“از ابتدای هفته، ما دوازده حمله به پرتفوی خود داشته‌ایم، از جمله یک حمله مهم” جولیوس ویترات، موسس و مدیرعامل هفته گذشته به TechCrunch گفت. “ما افرادی را در منطقه لیون برای یک حمله باج‌افزار که یک شرکت صنعتی را به توقف رسانده است بسیج کرده‌ایم.”
در هنگام ثبت‌نام مشتریان، آنها خلاصه‌ای از میزان خطر سایبری خود دریافت می‌کنند. این استارتاپ سوابق DNS را نظارت کرده و پایگاه داده‌های آنلاین را برای نشتی رمزعبورهای مرتبط با این نام دامنه جستجو می‌کند. Stoïk می‌تواند اسکن‌های داخلی را برای توصیه تغییرات در پیکربندی‌های فضای ابری و دایرکتوری فعال انجام دهد.
“تز ما این است که ما شرکت‌ها را بیمه خواهیم کرد. علاوه بر آن، به آنها کمک خواهیم کرد خود را بهتر در برابر حملات سایبری محافظت کنند. به این ترتیب، آنها خوشحال خواهند بود، آنها بیشتر از مقدار پرداختی دریافت می‌کنند. و ما خوشحالیم، زیرا ما بیمه گزارانی داریم که به خوبی محافظت می‌شوند و در نتیجه ادعاهای کمتری نسبت به بقیه دارند”، ویترات گفت.
هنوز برخی شباهت‌ها با صنعت بیمه به طور کلی وجود دارد. مانند سایر شرکت‌های بیمه، Stoïk باید اطمینان حاصل کند که بیش از حد «سیب بد» در پرتفوی مشتریان خود نمی‌پذیرد، زیرا این می‌تواند به طور قابل توجهی بر نسبت خسارت شرکت تأثیر بگذارد.
“کار بیمه‌گذاران انتخاب ریسک است. بنابراین، چه کسی را می‌پذیرم و تحت چه شرایطی؟ چقدر آنها ریسک سایبری را درک می‌کنند؟” ویترات گفت. “به عبارت دیگر، آیا من مایل به پذیرش یک شرکت صنعتی ۵۰ میلیون یورویی که فاقد استراتژی پشتیبان‌گیری آفلاین است، هستم؟ این فقط یک مثال است، اما اینها سوالاتی هستند که ما هر روز از خود می‌پرسیم.”
Stoïk به عنوان کارگزار عمومی مدیریت (MGA) عمل می‌کند، به این معنی که با شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذار همکاری می‌کند تا آنها ریسک‌ها را پوشش دهند. Stoïk می‌تواند نرخ، محصولات و سیاست‌های خود را ایجاد کند، اما ریسک را به شرکت‌های بزرگ‌تر بیمه‌ای برون‌سپاری می‌کند.
یکی از این شریک‌ها Tokio Marine HCC International است که تنها سرمایه‌گذار جدید در دور سرمایه‌گذاری سری B است. باقی مانده دور سرمایه‌گذاری از سرمایه‌گذاران فعلی تشکیل شده است. Alven سری B را با مشارکت Andreessen Horowitz، Munich Re Ventures، Opera Tech Ventures و Anthemis رهبری می‌کند.
Stoïk محصولات بیمه خود را مستقیماً به مشتریان خود نمی‌فروشد. به جای آن، با کارگزاران بیمه‌ای شخص ثالث که قبلاً با کسب و کارهای کوچک و متوسط ارتباط دارند، همکاری می‌کند. تا کنون، Stoïk موفق به جذب ۱۰۰۰ کارگزار بیمه شده است.
تا پایان سال ۲۰۲۴، Stoïk باید ۵۰۰۰ دارنده بیمه‌نامه داشته باشد. این به معنی ۲۵ میلیون یورو در حق بیمه است. Stoïk برنامه دارد در آینده تعداد ثبت‌نام‌های مشتریان را افزایش دهد. در آینده، استارتاپ قصد دارد هر سال به یک کشور جدید گسترش یابد و با یک بازار جدید اروپایی در اواخر ۲۰۲۴ یا اوایل ۲۰۲۵ شروع کند.
