بنیانگذار محصول مدیریت ثروت را ایجاد کرده که مادربزرگش عاشق آن بود

میکال ژانلیس-وایت WealthMore را از روی ناامیدی تأسیس کرد.

او سال‌ها در وال استریت فعالیت داشت، محصولات را در American Express ساخت و به عنوان مدیر اجرایی در JPMorgan Chase خدمت کرد. او متوجه شد که صنعت مالی هنوز در زمینه کمک به مصرف‌کنندگان برای ساخت و درک ثروت راه زیادی را در پیش دارد.

«هفتاد درصد آمریکایی‌ها به دلیل حداقل حساب‌های بالا و هزینه‌های زیاد به مشاوران ثروت دسترسی ندارند، در حالی که کسانی که مشاور ثروت دارند، دو برابر بیشتر ثروت ایجاد می‌کنند»، او به TechCrunch گفت. «وقتی سعی کردم مشاور ثروت پیدا کنم، با همان تجربه ناامید کننده و ناکارآمد برخورد کردم.»

پاسخ او به این مسئله، راه‌اندازی WealthMore بود، پلتفرمی سرمایه‌گذاری که تنها با حداقل سپرده ۵۰۰۰ دلاری مشتریان را به پورتفولیوهای مشاور محور، مشاوران ثروت مجاز و خدمات برنامه‌ریزی مالی متصل می‌کند.

او این ایده را در حالی که در حال سواری با پلتون خود بود، طبیعی به ذهنش رسید.

«دوست دارم بگویم که WealthMore ترکیبی از پلتون و مدیریت ثروت است»، او گفت. «هدف ما این است که این موضوع را برای ۹۹٪ معمول کنیم. وقتی افراد بیشتری از نظر مالی به بهتر عمل کنند، تأثیر اجتماعی و چند برابری قابل توجه است.»

پس از دو سال ساخت شرکت، شرکت نسخه بتای خود را به طور خاموش در ژوئن راه‌اندازی کرد و امروز، این‌جا، در TechCrunch به طور رسمی اعلام می‌کند.

ساخت این محصول برای ژانلیس-وایت یک مسیر بسیار شخصی بوده است. مادربزرگش از هائیتی به ایالات متحده مهاجرت کرد و مربی مالی غیررسمی خانواده بود. او، مانند بسیاری از مهاجران، بخشی از یک باشگاه پس‌انداز بود که به او کمک کرد تا به اهداف خود برسد و پیش پرداخت برای یک خانه بگذارد. او از صحبت در مورد پول و بودن در میان افرادی با علاقمندی‌های مشابه لذت می‌برد.

«اما پول او در حساب‌های پس‌انداز با بهره کم و CD‌ها محبوس بود»، ژانلیس-وایت ادامه داد. «او هرگز در لیست تماس بانکران نبود. با داشتن مشاور ثروت، او می‌توانست میلیونر شود و ثروت نسل‌ها را ایجاد کند.»

شکاف ثروت نژادی گسترده است. داده‌های فدرال نشان می‌دهد که با اینکه ثروت میانه سیاه‌پوستان از ۲۷،۹۷۰ به ۴۴،۸۹۰ دلار بین سال‌های ۲۰۱۹ و ۲۰۲۲ افزایش یافته است، اما هنوز به ارقام دیگر گروه‌های نژادی نمی‌رسد. خانواده‌های اسپانیایی تبار دارای ثروت میانه ۶۲،۰۰۰ دلار هستند، ثروت خانواده‌های سفیدپوست ۲۹۵،۰۰۰ دلار و خانواده‌های آسیایی آمریکایی دارای ثروت میانه ۵۳۶،۰۰۰ دلار هستند. سرشماری ایالات متحده در سال ۲۰۲۱ نشان داد که خانواده‌های سفیدپوست ۸۰٪ ثروت این کشور را در اختیار دارند در حالی که خانواده‌های سیاه پوست ۴.۷٪ ثروت را دارند. این شکاف ثروت نژادی به سختی قابل بسته شدن است، با برخی کارشناسان که معتقدند ممکن است یک صد سال دیگر طول بکشد تا حتی به نزدیکی آن برسیم.

ژانلیس-وایت اشاره می‌کند که زنان تا حداقل ۱.۲ میلیون دلار به دلیل شکاف حقوق جنسیتی ضرر می‌کنند، و تنها ۴۹٪ زنان سیاه‌پوست حساب ۴۰۱K دارند در مقایسه با ۶۲٪ کل بزرگسالان. «شکاف حقوقی یک عامل کلیدی در شکاف پس‌انداز بازنشستگی و ثروت است»، او گفت.

بررسی کاربران احتمالی و ساخت برند

قبل از اینکه ژانلیس-وایت شروع به ساخت پلتفرم کند، او از بیش از ۳۰۰ کاربر احتمالی نظرسنجی کرد تا ببیند آنها چه چیزی را حاضرند برای آن بپردازند. این به او کمک کرد تا سطوح قیمت‌گذاری شرکت را تعیین کند — سه سطح وجود دارد که از ۲۵ دلار در ماه برای یک حساب با حداقل ۵۰۰۰ دلار شروع می‌شوند — و طراحی سایت را نیز معین کرد. این شرکت با Apex Clearing Corporation برای ارائه خدمات کارگزاری همکاری کرده است.

برای کمک به ساخت برند، شرکت محصولاتی مربوط به سبک زندگی مانند لباس‌ها را منتشر کرد و گفتگوهای مربوط به ایجاد ثروت را در سالن‌های آرایش، مطب‌های پزشکان و کنفرانس‌ها برگزار کرد. «مردم حاضر بودند با ما صادق و شکننده باشند.» علاوه بر این، ژانلیس-وایت مطمئن شد که مشاوران ثروت متنوعی در پلتفرم حضور دارند، زیرا بسیاری از سازندگان ثروت اغلب خود را در این صنعت نمی‌بینند.

در اپلیکیشن، شرکت انجمن‌هایی مانند #firstgenwealth و #newinvestors را ایجاد کرده است تا افراد به آنها بپیوندند و فعالیت‌ها و رویدادها را میزبانی کنند.  «ما جامعه‌هایی مانند #blkwomenhealth ایجاد کردیم تا به این عوامل منحصر به فرد بپردازیم و جامعه خود را توانمند کنیم تا با استفاده از سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی صحیح به جلو بروند»، ژانلیس-وایت به TechCrunch گفت. (او گفت که کاربران می‌توانند او را در #firstgenwealth, #blkwomenwealth و #womenwhowealth پیدا کنند.)

با وجود محیط تأمین مالی دشوار برای فین‌تک‌ها ، ژانلیس-وایت از اکتبر ۲۰۲۳ شروع به جمع‌آوری سرمایه برای شرکت خود کرد و در آوریل ۲۰۲۴ یک دور پیش‌بذر بیش از حد اشتراکی حداقل ۱ میلیون دلار به رهبری Emmeline Ventures را بست. سایر سرمایه‌گذاران عبارتند از a16z TxO, BFM Fund و First Row Partners.

او یادآوری کرد که سرمایه‌گذاران اولیه نگرانی‌هایی درباره فین‌تک‌های قبلی که در این فضا مشکل داشتند مطرح کردند، اما او به اصلاح داستان شرکت ادامه داد.

«وقتی سرمایه‌گذاران می‌توانستند محصول را 'ببینند'، جلب سرمایه ما به طرز چشم‌گیری تغییر کرد»، او گفت.

در حال حاضر، ۱۰ نفر در تیم حضور دارند. اولین استخدام رئیس بخش مهندسی بود، زیرا ژانلیس-وایت بنیان‌گذار فنی نبود و به کسی نیاز داشت که به قرار دادن محصول در دستان کاربران کمک کند.

او امیدوار است که شرکت تا پایان سال از حالت بتا خارج شود، به موقع برای کمک به مردم با قطعنامه‌های مالی سال نو. فعلاً ژانلیس-وایت فقط مشتاق است که ببیند مردم شروع به استفاده از پلتفرم می‌کنند و به تجربه مادربزرگش فکر می‌کند.

«او WealthMore را دوست داشت»، او گفت، به خصوص جامعه‌ها را می‌پسندید. «مشاوران ثروت ما به او کمک می‌کردند تا از ترسش از بازار سهام گذر کند و این یک پیروزی بزرگ بود. او از WealthMore لبخند می‌زند.»