شرکت استارتاپ استیبل‌کوین آفریقایی بیش از ۱ میلیارد دلار در پرداخت‌های مرزی پردازش کرد

جوئیسی‌وی ، یک فین‌تک آفریقایی که با استفاده از تکنولوژی استیبل‌کوین، پرداخت‌های مرزی سریع و ارزان را فراهم می‌کند، پس از پردازش بیش از 1 میلیارد دلار حجم تراکنش برای هزاران کسب‌وکار آفریقایی در طی سه سال گذشته، از حالت مخفی به شکل عمومی معرفی شد.

این فین‌تک ادعا می‌کند که بیش از 25000 تراکنش را پردازش کرده و حجم کلی پرداخت به مبلغ 1.3 میلیارد دلار را از 4000 کاربر به دست آورده است. این تراکنش‌ها توسط تکنولوژی استیبل‌کوین در عمق خود قدرت می‌گیرند. به گفته بنیان‌گذارانش، فین‌تک بدون اپلیکیشن عمومی و بدون تلاش‌های بازاریابی این ارقام را به دست آورده است.

به جای این، فین‌تک به صورت ارگانیک رشد کرده و کسب‌وکار مشابهی را با هزاران مشتری (از جمله Andela که یکی از بنیان‌گذاران آن قبلاً به عنوان مدیر اجرایی در آن کار کرده بود) تملک کرده و به معرفی دهان‌به‌دهان متکی بوده است.

این تازه اکنون پس از سه سال فعالیت در حالت مخفی به صورت عمومی راه‌اندازی می‌شود و مشتریان برجسته‌ای مانند شرکت‌ها Bolt، IHS؛ فین‌تک‌هایی مانند Piggyvest، Bamboo و Afriex؛ و شرکت انرژی و لجستیک Mocoh SA را به دست آورده است.

یکی از انواع مشتریان یک پلتفرم پرداخت‌های مرزی می‌تواند کسب‌وکار حواله‌ای باشد که به کاربران در مثلاً ایالات متحده اجازه می‌دهد پول به نیجریه ارسال کنند. چنین کسب‌وکاری از جوئیسی‌وی استفاده می‌کند تا نقدینگی را به‌ایجاد کند و قیمت‌هایی را برای مبادله مبالغ خود تعیین کند، در این مورد، دلارها به نایرای نیجریه. پس از تبدیل، کسب‌وکار حواله می‌تواند مبالغ تبدیل شده را به مشتریان خود توزیع کند.

پلتفرم‌های سنتی پرداخت‌های بین‌المللی و مرزی سال‌هاست چنین فرایندی را تسهیل کرده‌اند. با این حال، موج جدیدی از پلتفرم‌ها که توسط تکنولوژی استیبل‌کوین قدرت می‌گیرند، این روش‌های سنتی را در بازارهای توسعه‌یافته و در حال ظهور به چالش می‌کشند.

به جای انتقال مستقیم ارزهای فیات، این پلتفرم‌ها پول نقدی را که در حساب‌های بانکی ایالات متحده سرمایه‌گذاری شده است، به نمایندگی از کاربران برای خرید استیبل‌کوین‌هایی مانند USDC یا USDT استفاده می‌کنند. این استیبل‌کوین‌ها سپس به کیف‌پول‌های دیجیتال کاربران ارسال می‌شوند، جایی که می‌توانند یا ارز دیجیتال را نگه دارند و یا آن را به ارز محلی خود تبدیل کنند، ارائه‌دهنده جایگزینی سریع‌تر، انعطاف‌پذیرتر و اغلب ارزان‌تر.

به عنوان مدیران اندلا، یک بازار جهانی برای استعدادهای فنی که آفریقایی‌زاده است و فشار خون بامبو، یکی از بزرگ‌ترین کارگزاری‌های سهام خرده‌فروشی آفریقا، جاستین زیگلر و ایفه جانسون ، به‌طور آشکار چالش‌هایی را دیدند که کارفرمایان قبلی‌شان در زمان نقل‌وانتقال پول مرزی، علی‌رغم بسیاری از راه‌حل‌های مرزی موجود در بازار، با آن مواجه بودند.

زیگلر بیان کرد که با وجود موفقیت اندلا و جمع‌آوری صدها میلیون دلار ، آوردن آن مبالغ به قاره برای عملیات با مشکل مواجه بود.

جانسون (مدیرعامل جوئیسی‌وی) در مصاحبه‌ای افزود: "این منطقی نبود که باوجود مجموعه‌ای از راه‌حل‌ها، آنها به مشکل به گونه‌ای که یک بامبو یا اکتا بتوانند به آن اعتماد کنند، پی نبردند."

"در سطح شخصی، من نیز این اختلاف را احساس کرده‌ام. بدون دسترسی به بانکداری آمریکایی یا پلتفرم‌هایی مانند جوئیسی‌وی، به عنوان کسی که در آفریقا به دنیا آمده و بزرگ شده، نمی‌توانستم به صورت آزاد همانند اکنون در اقتصاد جهانی شرکت داشته باشم."

این نارضایتی‌های مشترک به جوئیسی‌وی امکانات داد که به شرح جانسون افزایش مشارکت آفریقایی‌ها در اقتصاد جهانی کار کند. پلتفرم اکنون با اعلام یک دوره پیش‌بذر سه میلیون دلاری امکانات فردی و کسب‌وکارها را برای ارسال، دریافت و پردازش پرداخت‌های جهانی فراهم می‌کند، پشتیبانی ارزهای فیات و تراکنش‌های ارزهای دیجیتال را در اختیار دارد.

ارائه نقدینگی به کسب‌وکارها

آفریقا کمتر از 1٪ به بازار ارز جهانی 5 تریلیون دلاری کمک می‌کند، تا حدودی به این دلیل که نقدینگی برای جفت ارزهای درون‌آفریقایی وجود ندارد. جوئیسی‌وی دسترسی به استخرهای نقدینگی برای پرداخت‌های محلی و بین‌المللی و تبادل ارز خارجي را از طریق اپلیکیشن‌های وب و موبایل خود و APIهایی که ارزهایی مانند نایرای نیجریه، دلار آمریکا، GBP و CAD را پوشش می‌دهند، فراهم می‌کند.

پلتفرم استیبل‌کوین‌ها نرخ‌های واقعی را بر اساس اینکه دیگران چه مبلغی مایل به پرداخت هستند نمایش می‌دهد، ایجاد یک "اکوسیستم مایع" که رقابت و قیمت‌گذاری شفاف هزینه‌های حواله را کاهش می‌دهند. قیمت‌گذاری مبتنی بر بازار برای عملیات جوئیسی‌وی در اقتصاد پرنوسان نیجریه اهمیت حیاتی دارد. این استارتاپ نرخ‌های نایرا ، بزرگ‌ترین موتور کشف قیمت کشور برای نایرا را اجرا می‌کند، که نزدیک به 500,000 دنبال‌کننده توییتر دارند که به آن برای پیگیری نرخ‌های تبادل خارجی اتکا می‌کنند.

علاوه بر این، جوئیسی‌وی حساب‌های بیمه‌شده چند ارز برای تراکنش‌های تسهیل‌شده توسط شرکایی مانند Access Bank در نیجریه برای خدمات حواله و استارتاپ زیرساخت استیبل‌کوین Bridge که Stripe در حال مذاکره برای خرید آن است، ارائه می‌کند تا استیبل‌کوین‌ها را جابجا، ذخیره و قبول کند، و بانک Lead، یک بانک شریک فین‌تک بزرگ در ایالات متحده، حساب‌های دلاری مجازی را برای مشتریان خود فراهم می‌کند.

با اینکه تکنولوژی کریپتو و استیبل‌کوین‌ها مزایایی آشکار در کاهش هزینه‌ها و تسریع در تسویه حساب‌ها ارائه می‌دهند، چنین همکاری‌ها برای حفظ مقررات و مدیریت ریسک ضروری هستند. بنابراین، برای تقویت تطابق، جوئیسی‌وی جاشوا واسمون، یک ممیز سابق بانک FDIC و رهبر تطابق Cash App را استخدام کرده و با Sumsub برای فرآیندهای پیشرفته KYC، KYB و KYT همکاری می‌کند تا محدودیت‌های تراکنش را ایجاد کرده و ناهنجاری‌ها در رفتار کاربر را پیگیری کند تا از تقلب و پول‌شویی جلوگیری کند، آنطور که بنیان‌گذاران گفته‌اند.

جوئیسی‌وی همچنین ریسک شریک را به عنوان یک فین‌تک متکی به شرکا در نظر دارد و در حال گفتگو با سایر بانک‌ها و پلتفرم‌های پردازش پرداخت است، به گفته جانسون.

"یکی از راه‌هایی که توانستیم در پیمایش عملیات مالی پیچیده جلوتر بمانیم، با جداسازی روشن نقش‌های قیم اصلی و پردازش‌کنندگان پرداخت خود است، به جای تکیه بر یک نهاد برای مدیریت هر دو. اما، آنچه که اکنون توصیف کردم بی‌نقص نیست، بنابراین ما همچنین در حال گسترش شرکت‌های بانکی و پردازش‌کنندگان پرداخت خود در آن بازارها هستیم،" مدیرعامل گفت.

درآمدهای فین‌تک از پردازش و هزینه‌های پرداخت ناشی می‌شود، با نرخ‌هایی در حدود 0.2% تا 10% در برخی تراکنش‌ها. به پیش رو، بنا به اظهارات جانسون در تماس، فین‌تک در نظر دارد درآمد بیشتری از کسب سود در موجودی‌های مشتریان به دست آورد.

دو ماه پیش، Yellow Card، یک استارتاپ که از تکنولوژی استیبل‌کوین برای کمک به بیش از 30,000 کسب‌وکار در آفریقا و فراتر از آن در مدیریت پرداخت‌ها و خزانه‌ها استفاده می‌کند، 33 میلیون دلار از چندین سرمایه‌گذار شامل BlockChain Capital جمع‌آوری کرد. این بخشی از موج رو به رشدی از استارتاپ‌هایی است که شامل Conduit که تکنولوژی استیبل‌کوین را به پرداخت‌های مرزی در آفریقا و بازارهای در حال ظهور دیگر اعمال می‌کنند. مشخص نیست که آیا سایر بازیکنان مانند YC-backed Waza و Verto از استیبل‌کوین‌ها استفاده می‌کنند؛ با این حال، اشتراک در پرداخت‌های مرزی آنها را در رقابت برای همان بازار قرار می‌دهد.

در حالی که جانسون این استارتاپ‌ها را به عنوان شرکا در یک اکوسیستم در حال توسعه‌سازی پرداخت‌های مرزی می‌بیند، او فکر می‌کند که جوئیسی‌وی در لایه ارکستراسیون استیبل‌کوین خود را متمایز می‌کند، با تمرکز بر تأمین نیازهای مشتری در هر دو سوپلی و تقاضا. "ستاره شمالی واحد و بزرگ‌ترین ما افزایش دسترسی آفریقایی‌ها به اقتصاد جهانی است و این شکل دهنده تصمیم‌گیری‌های ما است،" مدیر اجرایی گفت. "این برای ما به این معنی است که بیشتر بر روی محصول و تطابق متمرکزیم، بیشتر از اینکه بر روی انتخاب‌های مالی متمرکز باشیم."

مانند سایر پلتفرم‌هایی که تکنولوژی استیبل‌کوین را صادر می‌کنند یا استفاده می‌کنند، جوئیسی‌وی مجبور بود مجوزهای انتقال پولی برای کار در نظر بگیرد – در حالت خود، در ایالات متحده، بریتانیا، کانادا و نیجریا – با توجه به ابهام مقرراتی که در سراسر جهان در رابطه با صدور و استفاده از ارزهای دیجیتال و استیبل‌کوین‌ها وجود دارد. در سال‌های آینده، فین‌تک سه‌ساله ممکن است در سایر کشورهای آفریقایی مجوزهای مشابهی کسب کند، زیرا به دنبال تبدیل شدن به پلتفرمی است که آفریقایی‌ها و کسانی که در قاره تجارت می‌کنند، می‌توانند به راحتی ارزهای آفریقایی را به محلی تبدیل کرده و برگردانند.

سرمایه‌گذار مرحله اولیه آفریقایی P1 Ventures دوره پیش‌بذر را رهبری کرد، با مشارکت Ventures Platform، Future Africa، Magic Fund، Microtraction و سایر سرمایه‌گذاران فرشته.