استارتاپ هوش مصنوعی وام مسکن LoanSnap مجوز فعالیت در کانکتیکات را از دست داد

LoanSnap، یک استارتاپ وام مسکن با قدرت هوش مصنوعی، طبق گفته کمیسر بانکداری ایالت کانکتیکات، مجوز فعالیت خود را از دست داده است. این پس از آن اتفاق افتاد که LoanSnap برخلاف دستور توافقی که با اداره بانکداری در ماه مه وارد شده بود، عمل کرد.

این اداره افشا کرد که واحد اعتبار مصرف‌کننده‌اش تحقیقات خود را آغاز کرده و نقض‌های متعددی از قوانین ایالتی را پس از آن دستور توافقی قبلی یافته است. در نتیجه، وزارتخانه و LoanSnap وارد یک دستور توافقی جدید در دوم اکتبر شدند که نتیجه آن لغو مجوز LoanSnap بود.

لغو مجوز چهار ماه بعد از گزارش اختصاصی TechCrunch بود که نشان می‌داد چگونه LoanSnap با دعوای حقوقی متعددی مواجه شده و از دفتر مرکزی خود در کالیفرنیا اخراج شده است، همه در حالی که کسب‌وکار آن در مواجهه با نرخ‌های بهره بسیار بالا افت کرده بود.

بنیانگذاران LoanSnap کارل جیکوب و الان کارول بلافاصله به درخواست ارسالی از طریق ایمیل برای اظهار نظر پاسخ ندادند. دپارتمان بانکی کانکتیکات TechCrunch را به دستور توافقی جدید ارجاع داد.

وزارتخانه بانکی می‌گوید LoanSnap به چند طریق قانون ایالتی را نقض کرده است. اول، این شرکت نتوانست تغییر آدرس خود را با سیستم مجوز چند ایالتی ملی و ثبت‌نام گزارش دهد، سیستمی ملی برای مجوزهای صدور وام — تغییری که به دلیل اخراج شرکت ضروری بوده است. LoanSnap همچنین به دلیل عدم افشای چندین حکم پیش‌فرض که علیه این شرکت به دلیل دعاوی متعدد صادر شده است، قانون کانکتیکات را نقض کرده است، طبق دستور توافقی جدید.

وزارتخانه بانکی کانکتیکات همچنین می‌گوید LoanSnap در تهیه سیاست‌ها و روش‌های جدیدی که قرار بود به عنوان بخشی از دستور توافقی مه پیاده‌سازی شود، ناکام بوده، از جمله اطمینان از اینکه کارکنان بدون مجوز وام‌ها را صادر نمی‌کنند.

LoanSnap پس از تأسیس خود در سال ۲۰۱۷ میلیون‌ها دلار از شرکت‌هایی مانند گروه ویرجین ریچارد برانسون، منتیس ونچرز چین‌اسمکرز، باسلاین ونچرز و رید هافمن جمع‌آوری کرد. این شرکت وعده داد که با استفاده از هوش مصنوعی فرآیند وام‌دهی مسکن را ساده کند و در سال ۲۰۲۱ تقریباً ۱۳۰۰ وام به ارزش تقریبی ۵۰۰ میلیون دلار صادر کرد، طبق اطلاعاتی که به تنظیم‌کننده‌های فدرال ارائه شده است.

اما با افزایش نرخ‌های بهره، کسب و کار LoanSnap خشکید. داده‌ها ی منتشر شده تازه از دفتر حفاظت مالی مصرف‌کننده  نشان می‌دهند که LoanSnap تنها ۴۲ وام در سال ۲۰۲۳ به ارزش ترکیبی ۳.۶ میلیون دلار صادر کرده است.