سرمایه‌گذاران اجتماعی FMO و BlueOrchard از وام‌دهنده دیجیتال غنا، فیدو در سری B با 30 میلیون دلار حمایت می‌کنند
پلتفرم‌های وام‌دهی دیجیتال به عنوان منبع اعتباری سریع و آسان جایگزین برای میکروشرکت‌ها و افراد نادیده گرفته شده توسط موسسات بانکی سنتی تبدیل شده‌اند. این پلتفرم‌ها برای میلیون‌ها نفر که زیرسطح بانکداری هستند نجات‌بخش شده‌اند و تقاضا همچنان رو به رشد است، به طوری که ارزش بازار پلتفرم‌های وام‌دهی دیجیتال در خاورمیانه و آفریقا در پنج سال آینده به 2 میلیارد دلار خواهد رسید، که از سال 2021 چهار برابر رشد کرده است.
این فرصت بازاری است که فین‌تک غنایی فیدو قصد دارد از آن بهره‌برداری کند زیرا به بازارهای جدید در آفریقای شرقی و جنوبی می‌پردازد، با حمایت مالی بدهی-سرمایه‌ای جدید سری B با 30 میلیون دلار. این سرمایه جدید شامل تزریق 20 میلیون دلاری سهام از مدیر سرمایه‌گذاری اثر جهانی BlueOrchard و بانک توسعه کارآفرینی هلند FMO است.
فیدو که ابتدا در سال 2015 توسط ناداو توپولسکی ، تومر ادری و نیر زپکوویتز برای ارائه وام‌ها از طریق تلفن‌های همراه راه‌اندازی شد، در طول سال‌ها محصولات دیگری شامل پس‌انداز، پرداخت قبوض و تامین مالی گوشی‌های هوشمند را معرفی کرده است تا جریان‌های درآمدی خود را افزایش دهد.
این فین‌تک در میان تعداد قابل توجهی از شرکت‌ها در فضای وام‌دهی دیجیتال آفریقا، از جمله Branch و Tala همراه با پشتیبانی سرمایه‌گذاری، قرار دارد که از فناوری موبایل و منابع داده جایگزین مانند تاریخچه تراکنش‌های موبایل مانی برای ارائه وام‌های خرد فوری به افراد و کسب‌وکارهای کوچک استفاده می‌کنند که اغلب قادر به دسترسی به وام از موسسات بانکی رسمی نیستند.
برخلاف اپلیکیشن‌های وام‌دهی، بانک‌ها اغلب به مشتریان فعال وام می‌دهند، نیاز به ضمانت دارند و فرآیندهای طولانی شامل مدارک را شامل می‌شوند. این امر باعث شده است که وام‌دهندگان خرد، با وجود هزینه بالا، به منبع جایگزین سرمایه حتی برای کسب‌وکارهای کوچک تبدیل شوند، که مدیر عامل فیدو، آلون ایتان می‌گوید «محرک اقتصادی‌ها هستند، به ویژه در آفریقای زیرصحرایی، اما ابزارهای کمی برای رشد دارند.»
«بیشتر جمعیت در آفریقای زیرصحرایی بانک‌نشده یا زیرسطح بانکداری هستند و برای بسیاری از مشتریانی که وارد اکوسیستم ما می‌شوند، احتمالاً اولین تعامل آن‌ها با خدمات مالی است. ما آن‌ها را از نقطه بدون جای پای مالی به جایی می‌بریم که یک ستون فقرات مالی کامل در داخل یک اکوسیستم ساخته‌اند که در آن می‌توانند اعتبار، بیمه، پس‌انداز کنند، گوشی موبایل بخرند و کسب‌وکارشان را انجام دهند.»
فیدو هر محصول وام را با بیمه جاسازی شده ارائه می‌دهد و قصد دارد پوشش‌های اضافی هدفمند برای مشتریان کسب‌وکار خود را شامل کند. این شامل بیمه اقلیمی برای پوشش وام‌گیرندگان در بخش کشاورزی از رویدادهای آب و هوای شدید مانند خشکسالی و سیل، و بیمه کارگر می‌شود.
مشتریان فین‌تک به وام‌هایی بین 20 تا 500 دلار دسترسی دارند، در حالی که کسب‌وکارها مبالغ بالاتری به دست می‌آورند، بسته به نیازها، ماهیت کسب‌وکار و نمره اعتباری آن‌ها. وام‌ها در عرض شش ماه قابل بازپرداخت هستند و شامل بهره‌ای بین 7% تا 12% می‌شوند. ایتان می‌گوید نرخ پیش‌فرض فیدو زیر 4% است که آن را به سیستم نمره اعتباری شرکت نسبت می‌دهد.
«ما توانسته‌ایم این نرخ‌های برتر صنعتی را با ترکیبی از مدل‌های هوش مصنوعی حیاتی برای ماموریت در طول چرخه عمر وام ارائه دهیم. از مدل جذب مشتریان، که مشتریان جدید را بر اساس داده‌های دستگاه‌های موبایل و داده‌های جایگزین دیگر ارزیابی می‌کند، تا مدل‌های تقلب و درمان گذاشتن‌های هوش مصنوعی،» او گفت.
تا به امروز، فیدو ادعا می‌کند که به یک میلیون مشتری خدمت کرده است که 40% از آن‌ها کسب‌وکارهای کوچک هستند و بیش از 500 میلیون دلار وام در سراسر غنا، که گفته می‌شود پوشش ملی دارد، و اوگاندا، که از زمان راه‌اندازی در دسامبر سال گذشته به 50,000 نفر خدمت کرده است، ارائه داده است.
«امید ما این است که تا اوایل سال آینده، بتوانیم به یک میلیارد در مجموع مطالبات برسیم و ایده این است که از صندوق‌های جدید برای رشد بیشتر و دسترسی به مشتریان بیشتر استفاده کنیم... و تاثیر واقعی بر آن‌ها بگذاریم،» او گفت، افزوده کرد که کسب‌وکار در چهار سال گذشته سودآور بوده است.
