فروپاشی Synapse نزدیک به ۱۶۰ میلیون دلار را از کاربران فین‌تک منجمد کرده است — چگونه این اتفاق افتاد
ورشکستگی و فروپاشی شرکت BaaS فین‌تک به نام Synapse نشان داده است که چقدر وضعیت برای دنیای فین‌تک معمولاً وابسته می‌تواند خطرناک باشد زمانی که یک بازیگر کلیدی به مشکل برخورد می‌کند.
Synapse یک سرویسی را ارائه می‌داد که به دیگران (به‌ویژه فین‌تک‌ها) این امکان را می‌داد که خدمات بانکی را در پیشنهادات خود جاسازی کنند. به عنوان مثال، یک ارائه‌دهنده نرم‌افزار که در پرداخت حقوق و دستمزد برای کسب‌وکارهایی با تعداد زیاد قراردادهای ۱۰۹۹ تخصص داشت، از Synapse برای ارائه ویژگی پرداخت فوری استفاده می‌کرد؛ دیگران از آن برای ارائه کارت‌های اعتباری/بدهی اختصاصی استفاده می‌کردند.
استارتاپ سان‌فرانسیسکویی در طول عمر خود مجموعاً کمی بیش از ۵۰ میلیون دلار سرمایه‌گذاری خطر‌پذیر جمع‌آوری کرده است، از جمله یک افزایش سرمایه سری B ۳۳ میلیون دلاری در سال ۲۰۱۹ به سرپرستی آنجلا استرنج از Andreessen Horowitz. استارتاپ در سال ۲۰۲۳ با اخراج‌ها مواجه شد و در آوریل امسال برای فروش دارایی‌هایش در یک معامله به ارزش ۹.۷ میلیون دلار به یک فین‌تک دیگر به نام TabaPay به فصل ۱۱ اعلام ورشکستگی کرد. اما TabaPay عقب‌نشینی کرد.
نتیجه آن شد که Synapse مجبور به تسویه کامل تحت فصل ۷ شد و تعداد زیادی از فین‌تک‌ها مانند Juno، Yotta و Yieldstreet - و مشتریان‌شان - در حال پرداخت هزینه فروپاشی Synapse هستند.
این بدهکار شده است که ناظران به سوال تلاش برای بازگرداندن دسترسی مصرف کنندگان به فروپاشی فین‌تک می‌اندازند، با توجه به اینکه میلیون‌ها مصرف کننده با نزدیک به ۱۶۰ میلیون دلار واریزی هنوز نتوانسته‌اند به وجوه خود دسترسی پیدا کنند.
اینجا یک جدول زمانی از مشکلات Synapse و تاثیرات جاری آن بر مصرف‌کنندگان بانکداری وجود دارد.
۲۰۲۴
نزدیک به ۱۶۰ میلیون دلار وجوه هنوز منجمد شده است
۷ جولای: Fintech Business Weekly گزارش می‌دهد که یک کنفرانس وضعیت اخیر در ورشکستگی Synapse امید زیادی به پایان کاربران نداد که وجوهشان هنوز منجمد شده است، با تلاش‌ها برای اصلاح و آزاد کردن وجوه باقیمانده، تقریبا ۱۵۸.۶ میلیون دلار، که به آهستگی پیش می‌رود. این به این معنی است که حدود ۱۵۸.۶ میلیون دلار به کاربران نهایی بدهکار بود. اما، تخمین زده می‌شود که ۶۵ میلیون تا ۹۵ میلیون دلار از وجوه گم شده است.
سناتورها Synapse و شرکای آن و حامیان آن را تشویق به بازگرداندن دسترسی مشتریان به وجوه خود می‌کنند
۱ جولای: گروهی از سناتورها به Synapse و بانک و شرکای فین‌تک آن و سرمایه‌گذاران آن فشار آوردند تا «فورا دسترسی مشتریان به وجوه خود را بازگردانند.» به عنوان بخشی از مطالبه‌های خود، سناتورها هم شرکا و هم سرمایه‌گذاران شرکتی را به عنوان مسئول وجوه گم شده مشتریان معرفی کردند.
مدیر عامل Synapse به تأسیس شرکتی دیگر ادامه می‌دهد
۱۲ ژوئن: مدیر عامل Synapse، سانکعت پاتاک، گزارش شده است که به تازگی ۱۰ میلیون دلار برای استارتاپ جدیدی در زمینه رباتیک جذب کرده است، حتی در حالیکه سوالاتی در مورد محل وجوه ۸۵ میلیون دلاری پس‌انداز مشتریان Synapse باقی مانده است.
تأثیرات ادامه دارد، بیشتر فین‌تک‌ها و میلیون‌ها مصرف‌کننده تحت تأثیر قرار گرفته‌اند
۲۵ می: بر اساس فایل‌های Synapse، تا پایان ماه می، بیش از ۱۰۰ فین‌تک و ۱۰ میلیون کاربر نهایی ممکن است تحت تاثیر فروپاشی شرکت قرار گرفته باشند. برای مثال، وجوه در برنامه کریپتو Juno و پلتفرم بانکی Yotta نیز تحت تأثیر فروپاشی Synapse قرار گرفت. در همین اثنا، Mainvest، یک وام‌دهنده فین‌تک به کسب‌وکارهای رستورانی، اعلام کرد که به دلیل همین وضعیت در حال تعطیلی است.
مدیر ایالات متحده برای فصل ۷ فشار می‌آورد
۱۶ می: یک مدیر ایالات متحده درخواستی اضطراری ثبت کرد تا بازسازی بدهی Synapse تحت فصل ۱۱ به تسویه تحت فصل ۷ تبدیل شود. مدیر اعلام کرد که Synapse به طرز شدیدی املاک خود را مدیریت کرده است به شکلی که خسارات ادامه دارند و کمترین احتمال منطقی برای بازسازی وجود دارد که به شرکت اجازه دهد از سوی دیگر بیرون بیاید و ادامه دهد.
استارتاپ بانکی نوجوانان Copper عملیات بانکی خود را متوقف می‌کند
۱۳ می: استارتاپ بانکی مشتری Synapse به نام Copper مجبور به توقف فوری حساب‌های واریزی بانکی و کارت‌های بدهی خود به دلیل مشکلات Synapse شد. این باعث شد که تعداد نامشخصی از مصرف کنندگان، عمدتاً خانواده‌ها، نتوانند به وجوهی که با اعتماد در حساب‌های Copper دپوزیت کرده بودند، دسترسی داشته باشند.
فروش دارایی‌ها لغو شد
۹ می: TabaPay اعلام کرد که برنامه‌های خود برای خرید دارایی‌های Synapse را متوقف کرده است. اتهامات زیادی زمانی که این معامله به هم خورد، مطرح شد. مدیر عامل Synapse ادعا کرد که مشکل از بانک شریک Evolve Bank & Trust بوده است. Evolve این اتهامات را رد کرد و گفت که هیچ دخالتی نداشته و مقصر نیست. در همین حال، یک نفر دیگر در این قضیه، Mercury، گفت که ادعاهای Synapse هیچ ارزش قانونی ندارند.
Synapse برای فصل ۱۱ ورشکستگی ثبت می‌کند و دارایی‌ها به ارزش ۹.۷ میلیون دلار به فروش می‌رسند
۲۲ آوریل: Synapse برای فصل ۱۱ ورشکستگی ثبت کرد و در آن زمان اعلام کرد که دارایی‌هایش توسط شرکت پرداخت فوری TabaPay خریداری خواهند شد، مشروط به تأیید دادگاه ورشکستگی. (دوباره، TabaPay چند هفته بعد از معامله صرف نظر خواهد کرد.)
۲۰۲۳
Synapse کارکنان را اخراج می‌کند، گزارش‌هایی از تنش با بانک شریک Evolve arises
۱۳ اکتبر: بانک Evolve & Trust و بانک دیجیتال استارتاپ Mercury روابط خود را با Synapse پایان دادند و مستقیماً با یکدیگر همکاری می‌کنند. Evolve و Synapse به ظرف شکایات خود به اینجا پرداختند.
۶ اکتبر: Synapse تایید کرد که ۸۶ نفر یا حدود ۴۰ درصد از کارکنان خود را اخراج کرده است. این تنها چهار ماه پس از آن بود که شرکت ۱۸ درصد از نیروی کار خود را از دست داده بود، زیرا «شرایط اقتصاد کلان جاری» بر مشتریان و پلتفرم‌های آن تأثیر گذاشته و پیش‌بینی رشد آن تحت‌تأثیر قرار گرفته بود. در سال ۲۰۱۹، TechCrunch گزارش داد که این شرکت سری B به ارزش ۳۳ میلیون دلار به سرپرستی Andreessen Horowitz را پس از بازسازی از SynapseFi جمع‌آوری کرده است.
بیشتر اخبار فین‌تک را در صندوق ورودی خود می‌خواهید؟ برای خبرنامه فین‌تک TechCrunch اینجا عضو شوید.
می‌خواهید با یک نکته به ما بپیوندید؟ به من ایمیل بزنید به [email protected] یا به من در Signal پیام دهید به 408.204.3036. شما همچنین می‌توانید یک یادداشت به کل تیم TechCrunch به [email protected] ارسال کنید. برای ارتباطات امن‌تر، اینجا کلیک کنید تا با ما تماس بگیرید که شامل SecureDrop (دستورالعمل ها اینجا ) و لینک به اپلیکیشن‌های پیچیده پیغام‌رسانی.
