ماینت ۲۳ میلیون دلار جذب سرمایه کرد با ارزش‌گذاری ۲۱۰ میلیون دلار برای ساخت کارت هزینه هوشمند برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط
کسب‌وکارهای کوچک و متوسط این روزها بیشتر در دنیای فین‌تک مورد توجه قرار می‌گیرند و یک نمونه از این توجه، رشد یک استارتاپ سوئدی است. ماینت ، که پلتفرمی مبتنی بر هوش مصنوعی برای کارت‌های شرکتی و مدیریت هزینه‌ها مخصوص کسب‌وکارهای کوچک و متوسط ایجاد کرده است، موفق به جذب سرمایه ۲۲ میلیون یورو (۲۳ میلیون دلار) پس از رشد تعداد مشتریان خود به ۱۲،۰۰۰ کسب‌وکار کوچک و متوسط از تنها ۳،۰۰۰ در سال گذشته شده است.
Vor Capital، یک شرکت سرمایه‌گذاری مستقر در لندن که قبلاً نیز از ماینت پشتیبانی کرده بود، رهبری این دوره جذب سرمایه را برعهده دارد و سایر سرمایه‌گذاران قبلی CNI و Incore نیز مشارکت می‌کنند. ماینت تاکنون حدود ۵۰ میلیون یورو جذب کرده و از آنچه ما متوجه شده‌ایم این جذب سرمایه، ارزش‌گذاری آن را در حدود ۲۰۰ میلیون یورو (۲۱۰ میلیون دلار) قرار داده است.
ماینت شروع به کار کرد هنگامی که دو نفر از بنیان‌گذاران آن، بالتسر سهین (مدیر عامل) و یوهان اوبرمایر (مدیر ارشد تولید) همکار در اریکسون، غول مخابرات سوئدی بودند، جایی که مدیریت هزینه‌ها کاملاً یک مشکل بود، که با توجه به این که این شرکت از لحاظ فنی به نسل بعدی ارتباطات داده اختصاص دارد، در تضاد است.
آنها برای یکی از بزرگترین شرکت‌های اروپا کار می‌کردند، با این حال متوجه شدند که وضعیت برای کسب‌وکارهای کوچک خیلی بدتر است، که اغلب در ارائه خدمات فناوری اطلاعات مورد بی‌توجهی قرار می‌گیرند، از تجربه کاری قبلی در کسب‌وکارهای کوچک.
«من خودم این را تجربه کردم، چقدر سخت است که کارت‌ها را صادر کنی و مدیریت هزینه انجام دهی. نقطه‌ضعف‌ها واقعاً نیروی محرکه برای ماینت بودند»، سهین در مصاحبه‌ای گفت. وقتی ماینت در سال ۲۰۱۸ شروع به کار کرد، گزینه‌های بسیار کمی به ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط وجود داشت، او گفت. «برای ما بیشتر این موضوع بود که بین بانک‌ها و سیستم‌های حسابداری، یک راه حل ارائه دهیم که این مشکل را برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط حل کند.»
آنها با مگنوس ویدبرگ، مهندس سیستمی که برای مجموعه‌ای از کسب‌وکارهای مالی کار کرده بود، همکاری کردند تا ماینت را برای پر کردن این خلاء راه اندازی کنند، ابتدا با کسب‌وکارها در مناطق نوردیک، و اکنون - با این دوره جذب سرمایه - آغاز گسترش اروپایی خود به بریتانیا و سایر بازارها.
کسب‌وکار ماینت امروز کارت‌های شرکتی را با همکاری Visa ارائه می‌دهد. (سهین گفت که آنها با آمریکن اکسپرس به عنوان «رقیب» نگاه می‌کنند.)
در کنار خدمات کارت‌ها، ابزارهای مدیریت هزینه و یکپارچه‌سازی‌های خودکار با برنامه‌های حسابداری اصلی ارائه می‌دهد. از جمله ویژگی‌هایی که به مشتریان کسب‌وکار کوچک و متوسط خود ارائه می‌دهد، روش‌هایی برای تنظیم و مدیریت خودکار هزینه‌های خارج از جیب، تطبیق خودکار رسید، کارت‌های مجازی، محدودیت‌های هزینه فردی برای مطابقت بهتر هزینه با بودجه، یک اپلیکیشن موبایل برای مدیریت هزینه‌ها در حرکت و ابزارهای تحلیلی برای کمک به مشتریان برای درک بهتر چگونگی استفاده از بودجه، و تکیه زیادی بر هوش مصنوعی برای خودکارسازی‌ها، سهین گفت.
جالب است که همچنین یک بازی مالی جاسازی شده دارد: ماینت یک API ساخته که اجازه می‌دهد با طرف‌های ثالث یکپارچه شود، ارائه خدمات صدور کارت برای کسب‌وکارهای برنامه‌ریزی منابع سازمانی، بانک‌ها و ارائه‌دهندگان ناوگان و سوخت.
نقطه مهم دیگر، سهین گفت، این بود که ماینت تمرکز خود را در ابتدا فقط در منطقه خود قرار داد، زیرا اکوسیستم نوردیک «وقتی صحبت از حسابداری و راه‌آهن‌های پرداخت می‌شود متفاوت است». محصولات آن، طراحی شده برای شرکت‌هایی با بین دو تا ۵۰۰ کارمند، با مشتریان متوسط فعلی در سایز ۵۰ کاربر است.
ماینت با تعداد زیادی رقبا مواجه است، از منطقه خود و فراتر از آن.
Pleo، مستقر در دانمارک، در مدیریت هزینه‌ها تأثیر زیادی گذاشته است و همچنین کسب‌وکارهای کوچک و متوسط را هدف قرار داده است. آخرین بار با ارزش‌گذاری ۴.۷ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۱، ۲۰۰ میلیون دلار جذب سرمایه کرده بود. در زمانی که آخرین جذب سرمایه این شرکت ۴۲ میلیون دلار به صورت بدهی برای محصولات اعتباری آن انجام شد، مشخص نیست که چگونه این ارزش‌گذاری تغییر کرده است.
اما Fortnox (به طور تصادفی، مانند ماینت، نیز یک بازی اسمی بر اساس مکانی که پول نگهداری می‌شود) - که همچنین ابزارهای مدیریت هزینه و مالی دیگر برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط می‌سازد و عمومی است و همچنین ارزش‌گذاری در محدوده ۴ میلیارد دلار دارد - در واقع یک شریک است: ماینت خدمات کارت شرکتی این شرکت را تأمین می‌کند.
در ایالات متحده تعداد زیادی شرکت‌ها به دنبال فرصت در کسب‌وکارهای کوچک و متوسط هستند، از جمله Finally (که ۲۰۰ میلیون دلار در بدهی و دارایی جذب کرده است در سپتامبر ۲۰۲۴)، Emburse ، احتمالاً Brex که به سمت IPO می‌رود و Ramp (که ۱۵۰ میلیون دلار در آوریل ۲۰۲۴ جذب کرد). عددهای بزرگ همیشه به معنای ایجاد تحولات شگرف نیستند: Brex در اوایل امسال تغییرات مدیریتی مهم را تجربه کرد و اخراج‌ها/بازسازی را پس از یک دوره رشد سریع.
ماینت ممکن است با تعدادی رقبا مواجه باشد، اما می‌توان ادعا کرد که برای بیش از چند شرکت در این حوزه جا باز است.
مدیریت هزینه‌ها یکی از بزرگترین نقاط ضعف در دنیای کار باقی مانده است: دپارتمان‌های حسابداری زمان زیادی را صرف می‌کنند تا مطمئن شوند که هزینه‌ها به درستی دسته‌بندی شده‌اند و مجاز هستند، کارمندان حسابدار نیستند و گاهی اوقات این چیزها را اشتباه می‌گیرند.
بخش کسب‌وکارهای کوچک و متوسط چالش‌های خاصی دارد: دپارتمان‌های حسابداری کوچکتر هستند و در برخی موارد حتی ممکن است وجود نداشته باشند (شما هستید، شما دپارتمان حسابداری، فروش و فناوری اطلاعات و اداری هستید...)، ایجاد فضایی برای راه حل‌هایی که کارهای زمانی‌بر مانند مدیریت هزینه‌ها را خودکار می‌کنند. و به طور معمول، کسب‌وکارهای کوچکتر در زمان توسعه خدمات جدید و کارآمد تر به عنوان یک فکر ثانویه در نظر گرفته می‌شوند.
در اتحادیه اروپا بیش از ۲۶ میلیون کسب‌وکار کوچک و متوسط وجود دارد که حدود ۹۹٪ از تمام کسب‌وکارها را تشکیل می‌دهند، به این معنی که ۱۲،۰۰۰ کسب‌وکار کوچک و متوسط که ماینت در حال حاضر در لیست مشتریان خود دارد یک نشان کوچک در بازار است. یک گزارش سال گذشته که توسط Pymnts منتشر شد آن را توضیح داده است: تنها حدود یک چهارم کسب‌وکارهای کوچک و متوسط در ایالات متحده از کارت‌های شرکتی استفاده می‌کنند، یکی از بازارهای پیشرفته‌تر - به این معنی که هنوز یک بازار به طور عمده بکر باقی مانده است.
