چگونه یک استارتاپ پرداخت‌های B2B موفق به جذب سرمایه‌گذاران بزرگی مانند Max, Jack و Sam Altman, و JP Morgan شد
این‌طور نیست که هر روز بنیان‌گذار OpenAI، سم التمن، کلاس شما را در استنفورد تدریس کند، اما این همان روحیه کارآفرینی است که لارنس لین موراتا، یکی از بنیان‌گذاران و مدیرعامل اسلوپ ، از آن بهره گرفت زیرا او و آلیس دنگ شرکت پرداخت‌های B2B خود را ساختند.
“ما در سال ۲۰۱۶ زمانی که او کلاسی به نام 'چگونه یک استارتاپ راه‌اندازی کنیم' تدریس می‌کرد، ملاقات کردیم”، لین موراتا به TechCrunch گفت. “او همچنین چندین سخنرانی کرد و ما در نهایت در ارتباط ماندیم.”
آن رابطه رشد کرد و در نهایت به یک رأی اعتماد از طرف این سرمایه‌گذار معروف منجر شد پس از اینکه لین موراتا و دنگ در سال ۲۰۲۱ اسلوپ را راه‌اندازی کردند. پس از جمع‌آوری دور پیش‌بذری در سال ۲۰۲۱ و سری A در سال ۲۰۲۲، التمن یکی از سرمایه‌گذاران پشتیبان شرکت در دور سرمایه‌گذاری ۳۰ میلیون دلاری در سال ۲۰۲۳ بود.
“او از پیشرفت ما در اسلوپ واقعاً تحت تأثیر قرار گرفته بود”، لین موراتا گفت.
آنچه که التمن را تحت تأثیر قرار داد این بود: اسلوپ یک پلتفرم پرداخت B2B مستقر در سیلیکون ولی است که اتوماسیون جریان کار از سفارش تا وصول را برای شرکت‌های بزرگ ارائه می‌دهد. مشتریان بزرگ از اسلوپ برای مدیریت تراکنش‌ها و بهینه‌سازی فرآیندهای پرداخت استفاده می‌کنند. همچنین از آن برای پذیرش پرداخت‌های آنلاین و ارائه گزینه‌های مالی به خریداران استفاده می‌کنند.
پشت فناوری اسلوپ
لین موراتا و دنگ هر دو در زمینه هوش مصنوعی تخصص دارند، بنابراین هوش مصنوعی مدل‌های بزرگ زبانی زیربنای زیرساخت اعتباردهی شرکت می‌شود، از جمله پرداخت B2B، ارزیابی ریسک مشتری و فروشنده، تطابق پرداخت و مدیریت نقدینگی.
تیم اسلوپ مدل‌های ویژه‌ای ساخته و داده‌ها را از سیستم بانکی بزرگ، در قالب تراکنش‌ها، فعالیت‌های مالی و پرداخت‌ها آموزش داده‌اند تا داده‌های بانکی را دسته‌بندی و غنی‌سازی کنند، لین موراتا گفت. آن داده‌های خام بانکی را گرفته و معیارهای مالی ایجاد می‌کنند که سپس در مدل هوش مصنوعی اسلوپ برای اعتباردهی قرار می‌گیرند. شرکت همچنین از منابع داده جایگزین مانند اطلاعات عمومی و اطلاعات از رسانه‌های اجتماعی و هرگونه اطلاعات از فروشندگان استفاده می‌کند.
قبل از اسلوپ، لین موراتا شرکت نیوتون تکنولوژیز را در صنعت خودروهای خودران تأسیس کرد، و پس از اینکه شرکت توسط Nauto خریداری شد، برخی از اولین استخدام‌های علم داده و مهندسی را به اسلوپ آورد. از آن زمان، اسلوپ در زیرساخت‌های یادگیری ماشین و داده و همچنین مانیتورینگ لحظه‌ای مشتریان و خریداران سرمایه‌گذاری کرده است تا بتواند پروفایل‌های ریسک معتبر ایجاد کند.
گرچه هوش مصنوعی خودروهای خودران و هوش مصنوعی مدل‌های بزرگ زبانی برای تراکنش‌های مالی دو رشته بسیار متفاوت هستند، اما یک نکته بزرگ مشترک دارند: نیاز به سرعت، لین موراتا گفت.
“خودران صنعت بسیار رقابتی‌ای است که بر اساس سرعت تکرار مدل‌هاست”، او گفت. “با اسلوپ، سرعت تکرار یک سد محکم است. ما آن سیستم یادگیری فعال را برای توانایی بازآموزی مداوم و بهبود مدل به طور همزمان با داده‌های جدید داریم. اقتصاد کلان در حال تغییر است، بنابراین ما می‌خواهیم بتوانیم هر چیزی را در زمان واقعی حس کنیم و، البته، تصحیح کنیم، درست مانند یک خودرو خودران.”
ورود JP Morgan و آلتمن‌ها
علاوه بر سرمایه‌گذاری، نفوذ سم آلتمن در تمام شرکت مشهود است. لین موراتا یکی از توییت‌های آلتمن از سال ۲۰۱۶ درباره استخدام را به عنوان الهام‌بخش نام شرکت نقل کرد: “برای شیب استخدام کنید، نه نقطه تداخل Y. این در حقیقت اصلی‌ترین توصیه زندگی من است.”
توییت اساساً یک فراخوان برای استخدام افرادی بود که مهارت‌هایی دارند که در آینده با رشد سریع مورد نیاز خواهد بود (“شیب” به شدت خط در یک نمودار اشاره دارد)، تا مهارت‌هایی که برای نقش امروز نیاز است (نقطه تداخل Y به نقطه‌ای که یک خط محور Y نمودار را قطع می‌کند، اشاره دارد).
“به همین دلیل ما ناممان را اسلوپ گذاشتیم”، لین موراتا گفت. “ما به جایگاه تکرار اعتقاد داریم. شما در طول کار سم و شغل من، به عنوان افرادی خارج از فین‌تک، از شیب بالا به شدت باور داریم. اگر دو منحنی داشته باشید، یکی با تداخل Y بیشتر، و دیگری که از پایین شروع می‌کند. تا زمانی که شیب داشته باشید، در نهایت از دیگری پیشی خواهید گرفت.”
گرچه دنگ از بیان جزئیات دقیق درباره میزان شیب، یعنی پیشرفت مشتری و درآمد فعلی شرکت خودداری کرد، اما گفت که در حال حاضر با چندین شرکت Fortune 500 همکاری می‌کند و بیشتر در راه است که در چند ماه آینده اعلام خواهد شد.
علاوه بر سم آلتمن به عنوان سرمایه‌گذار، برادران او، جک آلتمن و مکس آلتمن نیز به سرمایه‌گذاران جدید تبدیل شده‌اند. لین موراتا و دنگ در سال ۲۰۲۲ با مکس آلتمن ملاقات کردند و سال گذشته با جک آلتمن ارتباط برقرار کردند.
آن‌ها می‌گویند که هر سه نفر از برادران آلتمن ذهنی بنیان‌گذار و تاکتیکی دارند، اما هر کدام چیزهای متفاوتی به میز می‌آورند. جک به عنوان بنیان‌گذار و مدیرعامل سابق استارتاپ نرم‌افزار HR به نام Lattice شناخته می‌شود که به او تخصص مدیریت افراد و تجربه سرمایه‌گذاری از شرکت Alt Capital را می‌دهد.
مکس آلتمن، یکی از بنیان‌گذاران و مدیرعامل جدید شرکت سرمایه‌گذاری Saga Ventures، قبلاً زمانی که با Apollo Projects بود در اسلوپ سرمایه‌گذاری کرده بود. او بنیان‌گذاران اسلوپ را با اعضای رهبری شرکت و سرمایه‌گذاران پتانسیل آشنا کرده و مشاوره‌هایی درباره نحوه افزایش تیم‌های فروش ارائه داده است. در همین حال، سم می‌تواند برای کمک به “برنامه‌ریزی استراتژیک، استراتژی بازار و مدیریت هیئت‌مدیره” مورد مشاوره قرار بگیرد، لین موراتا گفت.
اسلوپ همچنین JPMorgan Payments را به عنوان رهبر در یک دور سرمایه‌گذاری استراتژیک جدید ۶۵ میلیون دلاری جذب کرد که Y Combinator، جک آلتمن و Saga Ventures در آن شرکت کردند. این تامین مالی جدید به شرکت کل تأمین مالی ۲۵۲ میلیون دلاری را می‌دهد که به ۷۷ میلیون دلار در قالب سهام و ۱۷۵ میلیون دلار در قالب بدهی تفکیک می‌شود.
اسلوپ از سال ۲۰۲۱ تاکنون یک تیم نسبتاً کم تعداد داشته است — تنها با ۲۴ کارمند، بنابراین تامین مالی جدید برای افزایش تیم و عملیات به منظور خدمت به سازمان‌های بزرگ بیشتر استفاده خواهد شد، دنگ گفت.
تمرکز بر سازمان‌های بزرگ
با یک بازار پرداخت B2B که انتظار می‌رود تا پایان دهه به ۱۷۴ تریلیون دلار برسد، اسلوپ تنها استارتاپی نیست که تلاش می‌کند این بخش را متحول کند. همچنین شرکت‌هایی مانند Paystand که پرداخت‌های B2B در فضای مالی غیرمتمرکز را ارائه می‌دهد، و شرکت‌های جهانی Monite , Two , Xepelin و Nala برای کسب‌وکارهای کوچک وجود دارند، برای نام بردن برخی.
اما دقیقاً اینجا جایی است که رای اعتماد از JPMorgan وارد می‌شود. بخش پرداخت‌های بانک نه تنها یک سرمایه‌گذار است، بلکه یک مسیر بالقوه برای مشتریان پرداخت‌های JPMorgan فراهم می‌کند. پرداخت‌های JPMorgan به مشتریان کمک می‌کند تا در ارزهای مختلف در سراسر جهان پرداخت‌های خود را انجام دهند، که روزانه تقریباً ۱۰ تریلیون تراکنش پردازش می‌کند.
JPMorgan Payments اسلوپ را انتخاب کرده تا دسترسی مشتریان به راه‌حل‌های مالی کوتاه مدت اسلوپ فراهم کند، بنا به گفته شرکت. به این ترتیب، اسلوپ به شبکه شریک پرداخت‌های JPMorgan می‌پیوندد، یک اکوسیستم از برنامه‌های شخص ثالث که می‌تواند کسب‌وکارها را سریع‌تر رشد دهد.
جیمز فریزر، رئیس جهانی تجارت و سرمایه کاری در JPMorgan Payments، در بیانیه‌ای گفت که با رشد بازار مالی تعبیه شده در ایالات متحده، شرکت‌های بیشتری به دنبال راه‌حل‌هایی خواهند بود که “اصطکاک را کاهش می‌دهند، فرآیندها را بهینه می‌کنند و پشتیبان منشأگیری هستند”.
قدرت‌های اسلوپ در “اعتباردهی و نظارت بر ریسک اعتباری و همچنین انعطاف‌پذیری پلتفرم” است، فریزر گفت. به عنوان بخشی از سرمایه‌گذاری، فریزر به عنوان ناظر هیئت‌مدیره به هیئت‌مدیره اسلوپ می‌پیوندد.
وقتی از بنیان‌گذاران پرسیده شد که آیا این شراکت استراتژیک می‌تواند به یک خرید بالقوه در آینده تبدیل شود یا نه، هر دو بنیان‌گذار با شدت سر خود را به چنین ندادند.
“هدف‌های ما یکی است و با آن‌ها فوق‌العاده روشن هستیم. ما می‌خواهیم یک شرکت تعریف کننده دسته‌بندی بسازیم”، لین موراتا گفت.
