اسمارت‌بانک برای اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی ۲۶ میلیون دلار سرمایه جذب کرد
اکثریت جمعیت سالمند در ژاپن هنوز ترجیح می‌دهند از پول نقد برای معاملات خود استفاده کنند. مطابق با گزارش اخیر که به داده‌های دولتی اشاره دارد، در سال ۲۰۲۳، تراکنش‌های غیرنقدی در ژاپن به مبلغ مجموع ۱۲۶.۷ تریلیون ین (۸۸۵ میلیارد دلار) رسید که ۳۹.۳ درصد از کل هزینه‌های کشور را شامل می‌شود. دولت امیدوار است که این میزان تا سال ۲۰۲۵ به ۴۰ درصد برسد.
ابتکار دولت ژاپن برای افزایش تراکنش‌های غیرنقدی با حمایت از یک استارت‌آپ مستقر در توکیو به نام اسمارت‌بانک همراه است که اپلیکیشن و خدماتی را ارائه می‌دهد که تغییر به پرداخت غیرنقدی را برای مردم آسان‌تر می‌کند.
شوتا هوری (مدیرعامل اسمارت‌بانک)، همراه با برادر دوقلو خود یوته هوری (مدیر فناوری) و جون تاکتانی (مدیر تجربه مشتری)، شرکت را در سال ۲۰۱۹ تأسیس کردند. در حالی که اداره Fablic، متوجه شدند که بسیاری از کاربران هنوز از پول نقد برای تراکنش‌های مالی روزمره استفاده می‌کنند. بنیان‌گذاران اسمارت‌بانک را به‌منظور حل مشکلی در صنعت مالی مصرفی ژاپن راه‌اندازی کردند.
کاربران هدف اصلی اسمارت‌بانک، افراد دهه ۲۰ و ۳۰ ساله‌ای هستند که به دنبال مدیریت مالی شخصی هستند، همچنین زوج‌های متأهل که به دنبال مدیریت مالی خود هستند. اکنون شرکت گزارش می‌دهد که بیش از ۱ میلیون بار دانلود اپلیکیشن دارد، اما تعداد کاربران را اعلام نکرده است.
محصول اصلی آن یک کارت پیش‌پرداخت و اپلیکیشن مدیریت مالی است که یک حساب سپرده ارائه می‌دهد. کارت‌های پیش‌پرداخت آن شامل B/43 My Card، کارت پرداخت با برند Visa برای افراد مجرد؛ B/43 Pair Card برای کاربران به‌منظور مدیریت مالی خود با شریکشان؛ و B/43 Junior Card برای نوجوانان است.
شرکت اعلام کرد روز سه‌شنبه که ۴ میلیارد ین ژاپنی (۲۶ میلیون دلار) سرمایه جذب کرده است، که ۱.۱ میلیارد ین (۷.۲ میلیون دلار) از طریق تأمین مالی بدهی و ۲.۹ میلیارد ین (۱۸.۸ میلیون دلار) از طریق سرمایه‌گذاری سهام از جانب سرمایه‌گذار کنونی آن، Global Brain، تأمین شده است. سرمایه سهام از یک صندوق تشکیل‌شده با SMBC، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های ژاپن، است. تا آوریل ۲۰۲۴، اسمارت‌بانک در مجموع ۵.۹۳ میلیارد ین (۳۸.۵ میلیون دلار) سرمایه سهام و ۱.۱ میلیارد ین بدهی از زمان تأسیس خود جمع‌آوری کرده بود. استارت‌آپ از سرمایه جدید برای دو برابر کردن تعداد کارکنان خود، از ۴۹ نفر در اکتبر به حدود ۱۰۰ نفر تا سال ۲۰۲۵ استفاده خواهد کرد؛ نیمی از کارکنان کل تیم مهندسی خواهند بود، "یوتا شیموگاوارا"، مدیر مالی اسمارت‌بانک، در مصاحبه‌ای اختصاصی با تک‌کرانچ گفت.
تأمین مالی اخیر تقریباً دو و نیم سال پس از ره‌آزمایی سری A، ۲۰ میلیون دلار، در جولای ۲۰۲۲ صورت می‌گیرد. استارت‌آپ از آن زمان تاکنون، پایگاه کاربری و پیشنهادات محصول خود را گسترش داده است با هدف تبدیل شدن به یک پلتفرم مالی جامع مانند یک بانک، ارائه مجموعه گسترده‌ای از خدمات مالی به کاربران در آینده.
فقط در ماه گذشته، شرکت یک ویژگی خواندن رسید با استفاده از فن‌آوری تولیدی هوش مصنوعی معرفی کرد تا اپلیکیشن خود را به یک مشاور مالی مبتنی بر هوش مصنوعی تبدیل کند، "چیحایا آکایکه"، مدیر عملیات تجاری اسمارت‌بانک گفت. این ویژگی به کاربران کمک می‌کند تا بهتر مالیات خود را بفهمند، فعالیت‌های مالی را بهینه‌سازی و خودکار کنند و قادر به استفاده، صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری پول خود باشند، "آکایکه" به تک‌کرانچ گفت.
علاوه بر آن، شرکت اخیراً یک ویژگی اضافه کرده که به کاربران اجازه می‌دهد کارت‌های اعتباری و حساب‌های بانکی خود را به B/43 متصل کنند تا دید جامعی از مالیات خود داشته باشند. "ما خدمات خود را در دسترس کاربران غیرکارت قرار خواهیم داد چون برنامه‌ای داریم که کاربران بتوانند بدون صدور کارت و فقط با اتصال کارت‌های اعتباری و حساب‌های بانکی موجود خود شروع به استفاده از B/43 کنند، که این امر نیز جریان درآمدی ما را گسترش خواهد داد،" آکایکه توضیح داد.
اسمارت‌بانک سه سال پیش مجوز انتقال پول را به دست آورد که به کاربران اجازه می‌دهد سپرده‌های خود را به صورت نقدی برداشت کنند. همچنین در ماه آوریل مجوز ابزار پرداخت پیش‌پرداخت را دریافت کرده است، که به استارت‌آپ اجازه می‌دهد سپرده‌های کاربران را نگه‌داری کند. این مجوزها به شرکت کمک می‌کنند به ارائه خدماتی مانند پرداخت‌ها و انتقالات هم‌تایان بپردازد.
رقبای آن مانند MoneyForward و Zaim نمی‌توانند سپرده‌های کاربران را نگه‌داری کنند، که توانایی آن‌ها را در کمک به کاربران برای مدیریت دارایی‌های شخصی، از جمله پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، محدود می‌کند، به گفته شرکت.
شرکت پنج‌ساله‌ای قصد دارد جریان‌های درآمدی خود را فراتر از هزینه‌های بین بانکی (IRF) که بیشتر درآمدش از آنجا می‌آید، متنوع کند. علاوه بر IRF، خدمات دیگری مانند خرید حالا پرداخت بعداً (BNPL)، اشتراک (B/43 Plus) و ارجاعات، طبق گفته آکایکه، راه‌اندازی کرده است.
