سناتورها صاحبان، شرکا و حامیان مالی فین‌تک «Synapse» را به بازگشت دسترسی مشتریان به پول‌هایشان وادار می‌کنند
جمعی از سناتورها برای وادار کردن صاحبان Synapse و شرکای بانک و فین‌تک به " فوراً بازگرداندن دسترسی مشتریان به پول‌هایشان " متحد شده‌اند. به عنوان بخشی از درخواستشان، سناتورها هم شرکا و هم سرمایه‌گذاران این شرکت را به دلیل فقدان وجوه مشتریان متهم کردند.
در نامه‌ای که روز دوشنبه به صورت عمومی منتشر شد ، سناتور شرود براون (D-OH)، رئیس کمیته بانکداری، مسکن و امور شهری سنا، به همراه سناتورهای ران وایدن (D-OR)، تامی بالدوین (D-WI) و جان فترمن (D-PA) اشاره کردند که مشتریان شرکت‌هایی که با استارتاپ بانکداری به‌عنوان‌سرویس Synapse همکاری می‌کرده‌اند، از اواسط ماه مه نتوانسته‌اند به پول‌هایشان دسترسی داشته باشند.
نامه به W. Scott Stafford، رئیس و مدیر عامل Evolve Bank & Trust، خطاب شد، اما به سرمایه‌گذاران عمده در Synapse، همچنین به بانک‌ها و شرکای فین‌تک این شرکت ارسال شد. گیرندگان شامل مدیر عامل سابق Synapse Sankaet Pathak؛ شرکت‌های سرمایه‌گذاری Andreessen Horowitz، Core Innovation Capital و Trinity Ventures؛ American Bank؛ AMG National Trust؛ Trust و Lineage Bank؛ و شرکت‌های فین‌تک Copper، Juno، Mercury، Yieldstreet و Yotta بودند.
Synapse که مستقر در سان‌فرانسیسکو است، خدماتی را ارائه می‌داد که به دیگران (عمدتاً فین‌تک‌ها) اجازه می‌داد خدمات بانکی را در پیشنهادات خود تعبیه کنند. به عنوان مثال، یک ارائه‌دهنده نرم‌افزار که تخصص در حقوق و دستمزد برای کسب‌وکارهایی با قراردادهای 1099 سنگین داشت، از Synapse برای ارائه یک ویژگی پرداخت فوری استفاده می‌کرد؛ دیگران از آن برای ارائه کارت‌های اعتباری/دبیت تخصصی استفاده می‌کردند. تا سال گذشته، این شرکت به عنوان واسطه بین شریک بانکی Evolve Bank & Trust و استارتاپ بانکداری کسب‌وکاری Mercury خدمات ارائه می‌داد تا زمانی که Evolve و Mercury تصمیم گرفتند بدون واسطه مستقیماً با یکدیگر کار کنند و Synapse را از میان بردارند.
Synapse در طول حیاتش مجموعاً بیش از 50 میلیون دلار سرمایه‌گذاری خطرپذیر جذب کرد، از جمله یک افزایش 33 میلیون دلاری در سری B در سال 2019 به سرپرستی Angela Strange از Andreessen Horowitz. این استارتاپ در سال 2023 با اخراج کارمندان خود و اعلام ورشکستگی تحت فصل 11 در ماه آوریل از این سال مواجه شد، به امید فروش دارایی‌هایش در یک فروش 9.7 میلیون دلاری به شرکت فین‌تک دیگر، TabaPay. اما TabaPay از معامله منصرف شد . دلیل دقیقی برای این انصراف مشخص نیست. Synapse انگشت اتهام را به سوی Evolve و Mercury نشانه رفت، هر دو از مسئولیت خودداری کردند و به تک‌کرانچ گفتند که مسئول نیستند. مدیر عامل و هم‌مؤسس Synapse، Sankaet Pathak، دیگر به درخواست‌های ما برای اظهار نظر پاسخ نمی‌دهد.
به این ترتیب، Synapse مجبور شد در ماه مه برای ورشکستگی تحت فصل 7 اقدام کند و کسب‌وکارش را کاملاً تخلیه کند. از آن زمان تاکنون، مشتریان دسترسی به وجوه خود نداشته‌اند.
مقامات دولتی به راحتی از شرکای فین‌تک نمی‌گذرند و آن‌ها را برای نقش‌شان در این وضعیت مورد ملامت قرار می‌دهند.
در نامه‌شان، سناتورها گفتند که وظیفه همه بازیگران مختلف – از جمله سرمایه‌گذاران خطرپذیر که آن‌ها را حمایت کرده‌اند – «اطمینان از ایمنی و دسترسی به وجوه کاربر نهایی» است.
آن‌ها همه را به همکاری فوری برای قابل دسترس کردن تمام پول‌های مشتریان که در پی ورشکستگی Synapse منجمد شده‌اند، ترغیب کردند.
به طور خاص، آن‌ها نوشتند: «هر یک از شما مسئول مشتریانی هستید که از حساب‌های خود محروم شده‌اند. شرکت‌های فین‌تک مورد توجه مصرف‌کننده، محصولات خود را به عنوان جایگزین‌های امن و قابل اعتماد برای بانک‌ها به بازار عرضه کردند. به دلیل این تعهدات، مصرف‌کنندگان محصولات آن‌ها را پذیرفتند و از طریق اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌هایشان واریز کردند. شرکت‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر Synapse را بدون اصرار بر کنترل‌های کافی برای حمایت از مصرف‌کنندگان تأمین مالی کردند. آن‌ها در حالی که Synapse خود را به عنوان یک ارائه‌دهنده زیرساخت‌های مالی قابل اعتماد معرفی می‌کرد، انتظار سود داشتند. اما آن‌ها نتوانستند اطمینان حاصل کنند که Synapse می‌تواند به تعهداتش عمل کند. بانک‌ها نیز با Synapse همکاری کردند تا منابع درآمد جدیدی پیدا کنند. این همکاری‌ها بیشتر امکان‌پذیر شد تا Synapse بتواند خدماتی را که در نهایت توسط بانک‌ها ارائه می‌شد، به بازار عرضه کند.»
سناتورها همچنین نگرانی و اضطراب خود را از «کمبود احتمالی 65 تا 96 میلیون دلار بین وجوهی که مصرف‌کنندگان مدعی هستند و وجوه نگهداری شده توسط بانک‌های شریک Synapse»، اعلام کردند و این مسئله را «هم به شدت نگران‌کننده و هم کاملاً غیرقابل قبول» خواندند.
آن‌ها اضافه کردند: «در زمان مناسب، مشخص خواهد شد که چه کسی در نهایت مسئول این وضعیت است، اما در حال حاضر، اولویت باید بازگرداندن دسترسی مصرف‌کنندگان به تمامی پول‌هایشان باشد.»
در نامه خود، سناتورها همچنین به مدل بانکداری به‌عنوان‌سرویس انتقاد کردند و گفتند که ورشکستگی Synapse «ضعف‌های ذاتی این مدل کسب‌وکار سه‌جانبه را فاش کرده و سبب شده است که آمریکایی‌های سخت‌کوش و کسب‌وکارهای کوچک از دسترسی به پول‌های خود محروم شوند.»
هفته گذشته در دنیای بانکداری به‌عنوان‌سرویس پر از تنش بود. در تاریخ 26 ژوئن، Evolve Bank اعلام کرد که مورد حمله سایبری و نقض اطلاعاتی قرار گرفته است که می‌تواند شرکت‌های شریک آن را نیز تحت تأثیر قرار دهد. به گفته شرکت، این حادثه «اطلاعات داده‌ها و اطلاعات شخصی برخی از مشتریان بانک خرده‌فروشی Evolve و مشتریان شرکت‌های فناوری مالی شریک» مانند Affirm، Mercury، Bilt، Alloy و Stripe را در بر گرفت. در تاریخ 29 ژوئن، شرکت فین‌تک Wise اعلام کرد که برخی از اطلاعات شخصی مشتریان آن ممکن است در نقض اطلاعاتی سرقت شده باشد . همچنین هفته گذشته، Thread Bank – یک شریک محبوب برای استارتاپ‌های بانکداری به‌عنوان‌سرویس مانند Unit – با اقدام تنبیهی از جانب FDIC مواجه شد. به طور خاص، امری که به Thread ابلاغ شده است، به عنوان Paymnts اشاره کرده، «خاص است زیرا به طور صریح به برنامه‌های بانکداری‌به‌عنوان‌سرویس (BaaS) و وام‌دهی‌به‌عنوان‌سرویس (LaaS) این بانک اشاره می‌کند.»
TechCrunch برای اظهار نظر با Evolve Bank و مدیر عامل سابق Synapse، Sankaet Pathak، تماس گرفته است. Evolve از اظهار نظر خودداری کرد.
می‌خواهید اخبار بیشتری درباره فین‌تک در صندوق پستی خود دریافت کنید؟ برای دریافت خبرنامه فین‌تک تک‌کرانچ اینجا ثبت‌نام کنید .
می‌خواهید با یک نکته‌خبر به ما برسید؟ به [email protected] ایمیل بزنید یا با شماره 408.204.3036 به من پیام بدهید. همچنین می‌توانید یک یادداشت به همه تیم تک‌کرانچ به [email protected] بفرستید. برای ارتباطات امن‌تر، اینجا کلیک کنید که شامل SecureDrop ( دستورات اینجا ) و لینک‌هایی به اپلیکیشن‌های پیام‌رسان رمزنگاری شده هم می‌شود.
