تکنولوژی
کارمن ۹.۴ میلیون دلار برای محصولات تأمین مالی مبتنی بر درآمد خود تأمین می‌کند
استارتاپ فرانسوی کارمن ۹.۴ میلیون دلار سرمایه‌گذاری به دست آورده تا محصولات تأمین مالی فوری خود را بهبود بخشد. این شرکت وام‌های کوتاه‌مدت به شرکت‌های کوچک جهت مقابله با کمبود سرمایه در گردش ارائه می‌دهد. کارمن اخیراً یک وسیله بدهی ۱۰۰ میلیون یورویی نیز تأمین کرده است. شرکت‌هایی مانند Maison Kitsuné و Balibaris از مشتریان وفادار کارمن هستند. این استارتاپ در حال سرمایه‌گذاری در فناوری ارزیابی ریسک خود برای بهبود عملکرد است.
استارتاپ فرانسوی کارمن با تأمین یک دور کوچک سرمایه‌گذاری توانسته است محصولات تأمین مالی فوری خود را بهبود بخشد. این شرکت وام‌های کوتاه‌مدت به شرکت‌های کوچک که با کمبود سرمایه در گردش روبرو هستند، ارائه می‌دهد. این یک دور سرمایه‌گذاری ۹ میلیون یورویی از نوع بدهی و سهام است که در نرخ‌های تبادل امروزی ۹.۴ میلیون دلار می‌شود و Seventure Partners سهامی در این استارتاپ کوچک خریداری کرده است. Financière Arbevel و Bpifrance نیز این دور را با مقداری بدهی تکمیل کرده‌اند. کارمن تنها شرکتی نیست که در این حوزه فعالیت می‌کند؛ سیلور، Defacto، Unlimitd و Hero از جمله رقیبان فرانسوی او هستند.
دلیل داغ شدن تأمین مالی مبتنی بر درآمد، ناکامی بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی در رفع نیازهای شرکت‌های کوچک و متوسط در مقیاس گسترده است. این بازار بسیار پراکنده و کم‌حاشیه است. به همین دلیل است که استارتاپ‌های فناوری سعی دارند این شکاف تأمین مالی را با رویکردی مبتنی بر داده پر کنند.
این خبر چند ماه پس از اینکه کارمن یک وسیله بدهی ۱۰۰ میلیون یورویی تأمین کرد که به عنوان پایه‌ای برای وام‌های کوتاه‌مدت شرکت عمل می‌کند، منتشر می‌شود. به نظر می‌رسد شش ماه بعد، تعداد زیادی از شرکت‌ها اکنون برای حل مشکلات نقدینگی خود به کارمن تکیه دارند.
حدود ۶۰۰ شرکت از کارمن برای خرید موجودی، پرداخت به تأمین‌کنندگان، تأمین مالی کمپین‌های جذب پرداخت و غیره استفاده کرده‌اند. وام‌ها از ۲۰،۰۰۰ یورو تا ۳ میلیون یورو، از ۲ ماه تا ۲۴ ماه متغیر است.
به طور متوسط، مشتری معمولی کارمن ۲۰۰،۰۰۰ یورو با دوره‌ای شش‌ماهه وام می‌گیرد. اما همان‌طور که می‌بینید، گزینه‌های تأمین مالی گسترده‌ای وجود دارد. به همین ترتیب، کوچک‌ترین مشتریان تنها ۳۰۰،۰۰۰ یورو در گردش مالی سالانه تولید می‌کنند (احتمالاً این‌ها یک‌نفره هستند)، در حالی که بزرگ‌ترین مشتری کارمن ۱۶۰ میلیون یورو درآمد سالانه تولید می‌کند.
علاوه بر این، کارمن برخی از مشتریان وفادار را جذب کرده است، به طوری که ۸۰٪ از مشتریان استارتاپ چند بار در سال با کارمن تماس می‌گیرند تا یک خط بدهی جدید باز کنند. مشتریان شامل Maison Kitsuné، Balibaris، Les Raffineurs و Almé هستند.
با اینکه اکثر شرکت‌ها مستقیماً با کارمن تماس می‌گیرند، استارتاپ استراتژی توزیع ترکیبی دارد. این شرکت با سایر شرکت‌های فین‌تک شراکت می‌کند تا آن‌ها بتوانند محصولات تأمین مالی کارمن را به مشتریان خود ارائه دهند. برخی از ERPها، بازارهای تجارت الکترونیک و بانک‌های تجاری مانند Qonto قبلاً با کارمن یکپارچه شده‌اند.
این استراتژی تأمین مالی جاسازی‌شده در حال حاضر ۴۰٪ از مشتریان کارمن را نشان می‌دهد. اما شرکت می‌گوید امیدوار است که این معیار را تا پایان سال ۲۰۲۵ به ۷۵٪ از مشتریان جدید برساند.
در حالی که اکثر شرکت‌ها بدهی‌های خود را بدون هیچ مشکلی بازپرداخت می‌کنند، گاهی اوقات شرکت‌ها در بازپرداخت آنچه که مدیون هستند مشکل پیدا می‌کنند.
“این بخشی از وظیفه ما به عنوان یک وام‌دهنده است. اما ما این ریسک‌ها را از طریق رویکرد مبتنی بر داده خود که به ما امکان دید بسیار جزئی از عملکرد مالی و عملیاتی مشتریانمان را می‌دهد، محدود می‌کنیم”، گفت گابریل تیری، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل کارمن.
“علاوه بر این، ما در ابزار فناوری ارزیابی ریسک خود (به لطف هوش مصنوعی) سرمایه‌گذاری سنگینی می‌کنیم تا این رویکرد را تقویت کنیم”، او افزود. به همین دلیل است که دور سرمایه‌گذاری امروز انجام شد.
کارمن در حال حاضر از حدود ۶۰ معیار مالی مختلف برای ارزیابی درخواست‌های وام در زمان تقریباً واقعی استفاده می‌کند. استراتژی جاسازی‌شده آن نیز می‌تواند برای تصمیم‌گیری‌های هوشمندتر به کار گرفته شود — حساب‌های بانکی، نرم‌افزار حسابداری، ERPها و ابزارهای فاکتورنویسی اطلاعات ارزشمندی در مورد عملکرد کلی یک شرکت در اختیار دارند.
