نئوبانک رو به رشد مهاجران محور کومون با جذب ۲۱.۵ میلیون دلار سرمایه جدید

کومون، یک بانک دیجیتال متمرکز بر خدمت به مهاجران در ایالات متحده، توانسته است ۲۱.۵ میلیون دلار در یک دور تأمین مالی سری A جذب کند، تنها کمتر از نه ماه پس از اعلام جذب سرمایه ۴.۵ میلیون دلاری قبلی خود، که برای اولین بار توسط TechCrunch گزارش شده است.

این فضایی پررقابت است که پر از تعداد زیادی از استارتاپ‌ها، شامل Tanda ، Bloom Money ، Majority ، Welcome Tech ، Maza و Pillar . بنابراین این که کومون توانسته است در چنین مدت کوتاهی سرمایه جمع‌آوری کند، قابل توجه است. PitchBook ارزش‌گذاري قبلی آن را پس از جذب سرمایه قبلی، ۶۲ میلیون دلار تخمین زده بود. آندرس سانتوس، مدیرعامل و هم‌بنیانگذار، گفت که ارزش‌گذاري PitchBook “نادرست” است و ارزش فعلی شرکت “بیش از ۵۰٪ افزایش یافته است”.

استارتاپ نیویورکی با جذب سرمایه‌گذاران به موفقیت‌های خود ادامه داده است. کومون درآمد ماهانه‌ی خود را در شش ماه اول سال ۲۰۲۴ “50 برابر” افزایش داده است، به گفته سانتوس. در حالی که این رشد نشان می‌دهد که درآمد اولیه آن پایین بوده است، نشانه‌ای از نرخ سریع پذیرش است. او همچنین گفت که شرکت از ابتدای سال تعداد کاربران و درآمد به ازای هر کاربر را حدود ۴ برابر افزایش داده است بعد از راه‌اندازی محصولات جدید.

سانتوس و هم‌بنیانگذار او آبیل گوترز، کومون را در اواخر ۲۰۲۱ پس از موانع مالی که هنگام مهاجرت از مکزیک به آمریکا با آن مواجه شدند، تأسیس کردند. آنها قصد داشتند خدمات بانکی دیجیتال نظیر پرداخت‌های فوری و برداشت نقدی در مکان‌های متعدد، واریز چک و دریافت پیش از موعد حقوق را به مهاجران لاتین ارائه دهند.

برای مثال، آنها به مشتریان خود اجازه می‌دهند تا با استفاده از ۱۰۰ نوع شناسه از آمریکای لاتین، از جمله گذرنامه کشورهای خارجی، درخواست حساب کنند. اکثر بانک‌های سنتی نیاز به کارت تامین اجتماعی ایالات متحده یا مدرک محل سکونت دارند، مانند سند رهنی یا قبض آب و برق.

“جامعه لاتین کمتر مورد توجه قرار گرفته است”، سانتوس به TechCrunch گفت، و اضافه کرد که تحقیقات او نشان می‌دهد که بسیاری از این مهاجران تصمیم می‌گیرند از بانک استفاده نکنند. به همین دلیل فرایند درخواست استارتاپ او، برای “حذف بسیاری از نقاط اصطکاکی که مهاجران معمولاً با آنها مواجه می‌شوند و همچنین مسدود کردن عوامل کلاهبرداری” طراحی شده است.

کومون در حال جلب علاقه آنها به عنوان حساب اصلی بانک آنها است، او گفت، و به ویژه در کالیفرنیا، فلوریدا، جورجیا، نیویورک و تگزاس رشد می‌کند.

در ماه مارس، این شرکت یک محصول ارسال وجوه جدید راه‌اندازی کرد که به گفته سانتوس بسیار محبوب بوده است، به طوری که مشتریان به طور میانگین ۳.۱ ارسال وجوه در ماه انجام می‌دهند. امروزه، کومون در مسیر پردازش بیش از ۱ میلیارد دلار حجم پرداخت به صورت سالانه قرار دارد.

استارتاپ محصول اول خود را در اکتبر ۲۰۲۲ با استفاده از زیرساخت بانکی به عنوان یک سرویس (BaaS) راه‌اندازی کرد. اما هم‌بنیانگذاران تصمیم گرفتند که بهتر است زیرساخت خود را داشته باشند و آن را توسعه دهند. با تا نوامبر ۲۰۲۳، کومون یک برنامه جدید با همکاری بانک ذخایر فدرال محلی راه‌اندازی کرده بود.

سانتوس گفت: “ما از آن زمان بسیار سریع در حال توسعه هستیم.”

این تصمیم ممکن است تصمیم خوبی بوده باشد، زیرا برخی از فین‌تک‌هایی که به ارائه‌دهندگان BaaS محبوب‌ترین وابسته بودند، Synapse ، با توقف یا مشکلات در دسترسی به واریزهای مشتریان پس از فروپاشی Synapse مواجه شده‌اند.

کومون بابت باز کردن حساب و هزینه‌ای ندارد و حداقل موجودی و هزینه‌های ماهیانه یا اشتراک ندارد. از کارمزد تبادل و هزینه‌های ارسال وجه، همچنین بهره بر روی واریزها و هزینه‌های تسهیل تراکنش‌های فوری کسب درآمد می‌کند. اما ارزش دارد وابستگی خود را به در آمد کارمزد تبادل کاهش دهد.

سانتوس گفت: “ما سال را با بیشتر درآمد خود با منبع کارمزد تبادل شروع کردیم، مشابه به Chime و سایر نئوبانک‌ها.امروز، درآمد کارمزد تبادل کمتر از ۵۰٪ درآمد ما هستند و ما رشد قابل توجهی در سایر منابع درآمد مثل ارسال ووجه می‌بینیم”.

در حال حاضر، کومون دارای ۲۰ کارمند و تیمی حدود ۵۰ نماینده خدمات مشتری است.

Redpoint Ventures، که همچنین حمایت کرده است از شرکت‌هایی مانند Stripe و Nubank، رهبری سریA این استارت‌آپ را برعهده داشت که شامل مشارکت ANIMO Ventures ،Costanoa Ventures، FJ Labs، RTP Global و South Park Commons بوده است.

ميرا کلارک، پرینسیپال در Redpoint Ventures (که همچنین از شرکت‌هایی مانند Stripe و Nubank حمایت کرده) گفت که متریک‌ها و “تقاضای ارگانیک” کومون “در بین بهترین‌ها” دیده شده‌اند در فین‌تک‌ها “در سال‌ها”.

“با بیش از نیمی از تخصص‌های فنی تیم از شرکت‌هایی مانند Brex و Nubank، ما معتقدیم که سختگیری‌های فنی ابتدایی کومون فقط با گسترش تیم افزایش می‌یابد.”

این شرکت قصد دارد از سرمایه جدید خود برای گسترش مکان‌ها و ایجاد محصولات جدید استفاده کند. به عنوان مثال، کومون اخیراً استخدام کرده است کارمندان سابق Nubank و Capital One تا به ساخت محصول اعتباری کمک کنند، به گفته سانتوس.

می‌خواهید اخبار فین‌تک بیشتری در ایمیل خود داشته باشید؟ ثبت‌نام کنید اینجا .

می‌خواهید با یک نکته تماس بگیرید؟ به من ایمیل بزنید [email protected] یا به من پیام در Signal در 408.204.3036 بفرستید. همچنین می‌توانید یک نکته به کل تیم TechCrunch بفرستید [email protected] . برای ارتباطات امن‌تر، اینجا کلیک کنید تا با ما تماس بگیرید ، که شامل SecureDrop و لینک به اپلیکیشن‌های پیام‌رسان رمزگذاری شده است.